Hacer transferencias
internacionales online, mandar dinero al extranjero, recibir pagos o hacerlos
en otra moneda puede ser fácil, sencillo y, sobre todo, barato. En concreto,
hasta ocho veces más que con un banco al uso.
Esas son las ventajas
de TransferWise, una de las fintech internacionales del momento con la que las
transferencias de dinero son baratas, rápidas porque la mayoría de los pagos se
realizan en alrededor de 24 horas, sencillas y seguras.
¿Qué es TransferWise?
Esta tecnológica con
sede en Londres nace para facilitar las transferencias internacionales a través
de Internet. La clave de su éxito es, afirman sus creadores Taavet Hinrikus y Kristo
Käärmann, la transparencia ya que el usuario sabe en todo momento cuánto le va
a costar la transacción y, además, se ahorra las comisiones bancarias. Su
experiencia fue la que les puso sobre la necesidad de crear un sistema para
hacer transferencias que ahorrara tiempo y dinero, ya que Taavet cobraba en
euros su nómina de Skype pero vivía en Londres y Kristo cobraba en libras de
Deloitte, pero pagaba una hipoteca en euros en Estonia.
Con la idea puesta en
simplificar estas transacciones cada vez más comunes crearon TransferWise, que
actualmente mueve más de 2.000 millones de euros al mes en transferencias y
cuenta con más de tres millones de clientes. Habitualmente las transferencias
internacionales son muy caras debido a las altas comisiones y a un cambio
alejado del tipo de cambio real. Las tarifas son variables con porcentajes de
comisión que fluctúan en función de la cantidad que queremos enviar.
El tipo de cambio
real (por ejemplo, el que aparece en Google si buscamos el cambio euro/dólar o
euro/libra) que marca el mercado, no es obligatoriamente el tipo que tiene que
aplicar su banco a la hora de hacer una transacción internacional. Cada vez es
más común que las entidades financieras y bancarias varíen esa tasa de cambio a
su favor aunque se contrate una transferencia "sin comisiones", que,
en realidad, suele sumar un sobreprecio elevado si se hacen grandes
transferencias. De igual modo, las transferencias SWIFT también suelen sumar
gastos, normalmente un porcentaje de la cantidad recibida o una tasa de como
mínimo entre 15 y 25 euros por transferencia.
Por eso, a la hora de
hacer una transferencia internacional hay que tener en cuenta que suele haber
dos tipos de comisiones: una que se muestra con antelación y un margen de
beneficio dentro del tipo de cambio que es lo que hace que estas transacciones,
aunque se anuncien a comisiones bajas, gratuitas o al 0%, en realidad tengan un
coste muy alto. Ante estos casos, plataformas como TransferWise ofrecen un tipo
de cambio real y fácil de seguir para que no haya sorpresas, ya que cobra solo
una comisión que se muestra de antemano.
Barato y rápido: sus principales ventajas
Con una red global de
cuentas internacionales con las que operan con más de 60 monedas, hacer una
transacción internacional con TransferWise es hasta ocho veces más barato que
con un banco. Esto es posible porque aplican los tipos de cambio medio del
mercado (es decir, el tipo de cambio real actualizado por Reuters) e informa
del precio de la única comisión que se cobra antes de hacer la operación, lo
que abarata significativamente los costes de cualquier transferencia
internacional.
¿Y cómo es posible
que sea más barato que un banco tradicional? TransferWise envía el dinero
directamente a la cuenta bancaria del destinatario de forma local, utilizando
un modelo operativo menos costoso que el de los bancos que dependen del sistema
anticuado SWIFT. TransferWise ha desarrollado esta tecnología, que junto con
los tipos medios del mercado aplicados, lo hacen transparente, sencillo y
barato.
¿Cómo funciona TransferWise?
De este modo, el
dinero se envía directamente a la cuenta bancaria del destinatario con una
operación muy sencilla. Lo primero que hay que tener para hacer una
transferencia internacional es el nombre del destinatario y el país de su
cuenta bancaria, así como el código BIC o SWIFT, que identifica a las
instituciones financieras. Además, en Europa será necesario tener el código
IBAN (en países como Estados Unidos no es necesario ese identificador de la
cuenta).
Una vez obtenidos
estos datos, basta con tres simples pasos para hacer una transferencia
internacional barata, rápida y segura a través de los nuevos operadores online.
Lo primero que hay que hacer es crear un pago en la web o la aplicación móvil
de TransferWise con los datos de la cuenta bancaria de la persona de destino;
enviar en dinero mediante transferencia o tarjeta a la cuenta de la plataforma
y, por último, ellos convierten en otra moneda desde su cuenta en el mismo país
que el destinatario (visita www.TransferWise.com).
El tipo de cambio y las comisiones de
TransferWise
Como decimos, los
bancos no siempre se basan en el tipo de cambio real en las transferencias
internacionales, pero plataformas como TransferWise sí se sirve del tipo de
cambio medio del mercado y, lo más importante, cobra una única comisión que
conoce de antemano el cliente. Esto es posible porque opera con cuentas
bancarias locales, es decir, el dinero nunca cruza fronteras lo que supone que
las comisiones son mucho menores: solo se cobra una comisión mostrada de
antemano, lo que supone que los costes sean mucho menores y que el usuario
pueda sacar más partido al dinero que envía.
Precio de su transferencia con TransferWise
Por ejemplo, si un
padre envía 1.000 euros a su hija que vive y estudia en Londres con
TransferWise solo paga una comisión del 0,3% sobre esa cantidad que conoce
previamente. Además, la plataforma utiliza el tipo de cambio real. De este
modo, con un tipo de cambio al 0,90, su hija recibirá 897,59 libras (es decir,
la cantidad convertida son 996,21 euros) y su padre solo pagaría una comisión
de 3,79 euros.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional
con TransferWise?
No hay ni una ciencia
estándar ni un plazo de tiempo fijo de entrega de una transferencia
internacional. Depende de opciones tan variadas como el método utilizado para
enviar el dinero, la ruta monetaria o la cantidad enviada. En cualquier caso,
hay opciones imbatibles como TransferWise que, en rutas claves como la
establecida entre Reino Unido y Europa, es capaz de entregar la mayoría de los
pagos a sus destinatarios en 24 horas o menos. En comparación, una
transferencia SWIFT tarda entre 3 y 5 días laborables en llegar.
¿Es seguro TransferWise?
Las nuevas
tecnologías han llegado para facilitarnos la vida y convertirse en nuestros
aliados, y esto es el mejor ejemplo. Sin dejar de ser cautos, hay que perder
los miedos a internet y confiar en plataformas que ofrezcan todas las garantías
de seguridad. Además de sencilla y rápida, la seguridad es otra de las máximas
de TransferWise, que está regulado como cualquier entidad financiera del mundo.
Además de estar
autorizada por la FCA (Financial Conduct Authority) del Reino Unido y por los
principales reguladores internacionales, sus transacciones están protegidas por
encriptación estándar HTTPS y la plataforma cuenta con un servicio de atención
al cliente online y telefónico para facilitar todo el proceso y resolver
cualquier duda en cualquier momento.
Fuente:El
Economista.es
